La tontine (ou pacte tontinier) bénéficie d’un regain d’intérêt ces dernières années, c’est un système de placement original qui présente certains avantages mais aussi des limites qu’il faut bien comprendre avant de se lancer.
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L'assurance vie est un outil financier qui permet de transmettre un capital à ses bénéficiaires en cas de décès. Mais saviez-vous que l'assurance vie présente également des avantages patrimoniaux intéressants ? Dans cet article, nous allons explorer trois de ces avantages.
Les deux produits peuvent paraître similaires puisqu'ils permettent de transmettre un capital à ses proches tout en permettant des abattements fiscaux.
Nombreux sont ceux qui les confondent. Or, ce sont bien deux produits différents et il convient de ne pas faire l’erreur en souscrivant à l’un ou l’autre contrat.
Voyons ensemble la différence.
La pension de réversion correspond à une partie de la retraite dont bénéficiait ou aurait pu bénéficier l'assuré décédé. Elle est versée, si certaines conditions sont remplies, à l'époux (et/ou ex-époux) survivant, et aux orphelins (si le défunt était fonctionnaire). Une pension d'invalidité de veuf(ve) peut être versée sous conditions d'âge et d'invalidité.
Attention, pour récupérer cette pension de réversion, les conditions et les démarches sont différentes en fonction de la situation du défunt et le versement n'est pas automatique : il faut en faire la demande.
Essayons d'y voir plus clair.
3,5% des Français auraient acheté des NFT en 2021 selon l'IFOP.
Vous êtes de plus en plus nombreux à investir dans les cryptomonnaies ou dans les NFT mais savez-vous comment transmettre vos actifs numériques ?
La perte risque d'être sévère si vous disparaissez sans que vos proches n'aient connaissance de vos différents wallets.
Spoiler, vous pouvez les lister chez nous.
Quelles traces allons-nous laisser ou conserver ? Que devons-nous transmettre ?
Sommes-nous libres et conscients de ce que nous allons laisser à nos enfants ou même à l’histoire ?
L’équipe de Mes Volontés se lance dans cette réflexion en allant à la rencontre d’experts.
Nous commençons cette enquête avec Caroline Muller, historienne, Maîtresse de conférences à l'Université de Rennes II.
Caroline a perdu sa maman l'année dernière et elle a décidé d'appliquer sa méthode scientifique, comme elle le fait avec des archives privées, sur les traces laissées par sa famille.
Auparavant, nous transmettions des albums photos de générations en générations. Maintenant que nous sommes passés au tout numérique, comment transmettre vos photos de famille à vos enfants et petits-enfants ?
Le Monde s'interroge à ce sujet dans cet article : "Vos photos numériques risquent un jour de disparaître… comment s’assurer que les futures générations pourront les voir ?"
"Des ordinateurs tomberont en panne, des smartphones seront volés, des clefs USB deviendront illisibles, des mots de passe se perdront."
Selon la législation française, vous devez avoir donné des directives claires quant à la fermeture de vos comptes en ligne ou la récupération de vos données.
Or, peu de monde y pense jusqu'à présent.
Il est pourtant essentiel d'anticiper ces questions.
L'assurance-vie reste-t-elle un bon placement? Quels sont ses avantages? Comment rédiger une clause bénéficiaire? Nous sommes allés interroger Geoffroy Corbin, gestionnaire de patrimoine pour qu'il puisse répondre à nos questions.
Mon métier consiste à accompagner mes clients dans la constitution et la gestion de leur patrimoine. Tout comme un notaire de famille nous avons vocation à suivre nos clients et leur famille dans la durée sur plusieurs générations.
Toute personne majeure peut préciser ses souhaits concernant sa fin de vie. Cette déclaration écrite s'appelle "directives anticipées" et permettra aux médecins, le moment venu, de prendre leurs décisions sur les soins à donner si la personne ne peut plus s'exprimer.
L'assurance-vie est le premier moyen d'épargne en France et représente 25 milliards d'euros de collecte annuelle. Lorsque le contrat d’assurance vie arrive à son terme, le versement est effectué auprès du souscripteur ou s’il est décédé à son/ses bénéficiaire(s). Cependant, dans certains cas le capital ne peut pas être versé à son destinataire, on parle alors de contrat en déshérence.
La loi du 13 juin 2014 relative aux comptes bancaires inactifs et aux contrats d’assurance-vie en déshérence, dite « loi Eckert », a été votée afin de renforcer la protection des épargnants. Ses dispositions sont, pour l’essentiel, entrées en vigueur le 1er janvier 2016. Fin 2017, l'encours des contrats non réglés en stock chez les assureurs représentait encore 4,7 milliards.
Nous le savons, permettre le prélèvement de ses organes ou de ses tissus après son décès permet de sauver des vies. Aujourd’hui en France, 92% des dons viennent des personnes décédées.
Depuis la loi du 22 décembre 1976 (loi Cavaillet), chacun est présumé donneur, sauf en cas de refus exprimé de son vivant. Ce principe a été réaffirmé à plusieurs reprises par le législateur, notamment par la loi de modernisation de notre système de santé du 26 janvier 2016. Cette loi prévoit notamment l’accès en ligne au registre national des refus géré par l’Agence de la biomédecine.
Les dernières volontés sont liées essentiellement à l’organisation des obsèques et sont encadrées depuis longtemps par la loi.
Le Congrès des notaires a eu lieu la semaine dernière et il avait pour thématique « PROTEGER - les proches - les vulnérables - le logement - les droits ».
On retrouve les sujets de discussion dans le rapport de cette édition 2020. Tout un chapitre est consacré au testament et pose la question du testament électronique.
C’est un article paru dans Bloomberg qui fait état de ce problème aux Etats-Unis. Ainsi, seulement un tiers des Américains disposent d'une forme de planification successorale. Pour les autres, leurs proches se retrouvent à naviguer "dans un processus bureaucratique décourageant".
L’article cite plusieurs témoignages de galères administratives pour les familles des disparus. Les autorités, conscientes des problèmes qu'un décès non anticipé peuvent poser, encouragent donc officiellement chacun à écrire ses dernières volontés.
Depuis le 30 juillet 2020, un nouvel abattement de 100 000 € s'applique en cas de donation de sommes d'argent versées à des proches. Ce dispositif s'applique dans 3 situations :
Lorsque l'accès à un portefeuille bitcoin disparaît, le bitcoin est perdu pour toujours. Les données recoltées par Coinover, une société britannique de crypto-analyse, ont montré qu'environ 4 millions de bitcoins (d'une valeur de 30 milliards de dollars aux prix actuels) ont déjà été perdus en raison du décès de leurs propriétaires, leur proches n'ayant pas accès à leur portefeuille électronique.
Comment et à qui léguer vos biens à votre disparition ?
Liste des démarches adminitratives à effectuer.